एक्सिस बैंक होम लोन

आप जिस प्रकार के होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, उस पर विभिन्न शुल्क भुगतान निर्भर करते हैं:

1. प्रोसेसिंग शुल्क : यह बैंक को भुगतान किया जाने वाला महत्वपूर्ण होम लोन शुल्क है जो ऋण आवेदन के मंजूरी के बाद कर्जदार द्वारा भुगतान किया जाना है। यह गैर-वापसीय, एक बार का शुल्क होता है। एक्सिस बैंक होम लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि के 1% तक हो सकता है।

2. प्रीपेमेंट शुल्क : यदि आप होम लोन राशि को लोन की अवधि समाप्त होने से पहले चुकता करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको प्रीपेमेंट जुर्माना देना होगा।

3. कन्वर्शन शुल्क : यदि आप अपने वर्तमान लोन योजना से संबंधित ब्याज दर को कम करने के उद्देश्य से एक दूसरी ऋण योजना में परिवर्तन करने का निर्णय लेते हैं, तो एक परिवर्तन शुल्क लिया जाता है।

4. गृह बीमा : होम लोन की अवधि के दौरान एक चालू बीमा नीति होना महत्वपूर्ण है। आपको सेवा प्रदान करने वाली कंपनी को बीमा योजना के लिए प्रीमियम सीधे भुगतान करना होगा।

5. चेक अस्वीकृति (Cheque Dishonour) शुल्क : यदि होम लोन EMI का भुगतान करने के लिए जारी किए गए चेक को अपर्याप्त खाता शेष या किसी अन्य कारण से अस्वीकार किया जाता है, तो चेक अस्वीकृति शुल्क लिया जाता है।

6. डिफ़ॉल्ट शुल्क : यदि आप समय पर अपनी EMI का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको विलंबित भुगतान के लिए होम लोन शुल्क के रूप में जुर्माना लगाया जाएगा।

7. लोन की अवधि में परिवर्तन : यदि आप अपनी लोन की अवधि बदलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको न्यूनतम शुल्क देना पड़ सकता है।

होम लोन घर खरीदारी के अलावा विभिन्न उद्देश्यों के लिए प्रदान किए जाते हैं। चलो कुछ प्रसिद्ध घर के ऋण के प्रकारों पर एक नज़र डालते हैं।

1. नए घर के लोन: ये लोन उन लोगों को प्रदान किए जाते हैं जो पहली बार एक संपत्ति या घर ख़रीदना चाहते हैं। उधारकर्ताओं को होम लोन के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।

2. पूर्वमंजूर (Pre-approved) होम लोन: ये लोन उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता, वित्तीय स्थिति और आय की मूल्यांकन के बाद प्रदान किए जाते हैं। यदि उधारकर्ता इन पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, तो ऋण की प्राथमिक मंजूरी भेजी जाती है।

3. घर की ख़रीदारी के लिए लोन: ये लोन ख़ासकर उन उधारकर्ताओं को दिए जाते हैं जो एक फ्लैट या घर ख़रीदना चाहते हैं।

4. निर्माण (कन्स्ट्रक्शन) के लिए होम लोन: यदि कोई व्यक्ति एक मौजूदा ज़मीन पर एक घर बनाना चाहता है, तो यह प्रकार का लोन उपयुक्त होगा।

5. सुधार के लिए होम लोन: घर को सुधारने, उच्चारण करने या विस्तार करने की इच्छा रखने वाले घर के मालिकों को सुधार के लिए यह होम लोन प्रदान किया जाता है।

6. प्लॉट लोन: ये लोन उन ग्राहकों के लिए उपयुक्त हैं जो घर बनाने हेतु एक प्लॉट या ज़मीन ख़रीदने में रुचि रखते हैं।

7. होम लोन टॉप-अप: होम लोन टॉप-अप ग्राहकों को मौजूदा होम लोन पर एक अतिरिक्त राशि कर्ज लेने की अनुमति देते हैं।

8. बैलेंस ट्रांसफर होम लोन: बैलेंस ट्रांसफर सुविधा उधारकर्ताओं को अपने होम लोन को कम ब्याज दरों पर एक बैंक से दूसरे बैंक में स्थानांतरित करने की अनुमति देती है।

यदि आपका होम लोन आवेदन अस्वीकार हो जाता है, तो आप होम लोन के लिए फिर से आवेदन कर सकते हैं। लेकिन आगे बढ़ने से पहले आपको निम्नलिखित पहलुओं को ध्यान में रखना चाहिए:

• क्रेडिट स्कोर : आपका क्रेडिट स्कोर लोन चुक्ता करने की क्षमता का महत्वपूर्ण मापदंड है। हाउसिंग लोन लंबी अवधि के लोन होते हैं। इसलिए, आपकी भुगतान क्षमता का मूल्यांकन किया जाता है ताकि होम लोन को मंजूरी या अस्वीकार किया जा सके।
  एक खराब क्रेडिट स्कोर के कारण आपके होम लोन आवेदन को अस्वीकार होने की संभावना बढ़ जाती है। होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर की जांच करना न भूलें। खराब क्रेडिट स्कोर को समय पर लोन भुगतान द्वारा सुधारा जा सकता है।
• लोन राशि : कुछ कर्जदार अपनी पात्रता से बहुत अधिक लोन राशि के लिए आवेदन करते हैं। बैंक आपकी वर्तमान मासिक आय के आधार पर एक अधिकतम लोन राशि तय करते हैं।
  यदि आपका होम लोन अस्वीकार हो जाता है क्योंकि आपने योग्य लोन राशि से अधिक लोन राशि के लिए आवेदन किया है, तो आप लोन राशि को कम करके फिर से आवेदन कर सकते हैं।
• अन्य चल रहे कर्ज : यदि आप पहले से ही कुछ चल रहे कर्ज चुका रहे हैं, तो आपका ऋण आवेदन अस्वीकार हो सकता है। ऋण मंजूरी प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी मासिक आय का 50% से अधिक कर्ज चुकाने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए।
  अनेक कर्ज होने से आपके व्यक्तिगत वित्त और चुकता क्षमता पर हानिकारक प्रभाव पड़ेगा। इसलिए, आपको हाउसिंग लोन के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी चल रहे कर्ज को संक्षेप में करना चाहिए।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपको कम होम लोन ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करता है। जब ब्याज दर कम होता है, उधारकर्ताओं को कम EMI भुगतान करने की सुविधा होती है, जिससे ब्याज भुगतान राशि में काफी बचत हो सकती है।

यदि आप मौजूदा बाजारी स्तर से अधिक ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं, तो आप एक होम लोन ट्रांसफर का चयन करके निचली ब्याज दर का आनंद ले सकते हैं।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लाभ

• परेशानी मुक्त प्रोसेसिंग : होम लोन ट्रांसफर करना आसान होता है। प्रक्रिया के पात्रता मानदंड सरल होते हैं और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है।
• कस्टमाइज़्ड चुकता करने के विकल्प : आवेदक होम लोन को उपयुक्त चुकता करने के लिए विशेष चुकता करने के विकल्प का आनंद उठा सकते हैं। कम ब्याज दर के साथ, उधारकर्ता या तो कम EMI का चयन कर सकते हैं या एक छोटी समयावधि का चयन कर सकते हैं।
• किफायती ब्याज दरें : होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के साथ, आप अपने मौजूदा होम लोन को कम ब्याज दर पर रीफाइनेंस कर सकते हैं। कम ब्याज दर का मतलब कम EMI और अधिक मासिक बचत!
• होम लोन की अवधि बदलें : जब आप होम लोन ट्रांसफर करते हैं, तो आप लोन की शर्तों को पुनर्गठित करने और आपकी वित्तीय क्षमताओं के अनुसार होम लोन की अवधि या चुकता काल को बदलने का चयन कर सकते हैं।
• टॉप-अप लोन : होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के साथ आपको एक बड़े टॉप-अप लोन का लाभ मिलता है जो व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है।

होम लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए निम्नलिखित करेंगे।

1. क्रेडिट साफ-सफाई : आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण होता है। उच्च क्रेडिट स्कोर ऋण प्राप्त करने को आसान बनाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करके कारणों की पहचान करें। कभी-कभी, छोटी-छोटी गलतियाँ आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरे प्रभाव डालती हैं। ऐसे मामले में, तत्काल क्रेडिट इंफोर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) को गलती के बारे में तुरंत सूचित करें।

2. अपनी लोन-आय अनुपात (debt-to-income ratio) का मूल्यांकन करें : कर्जदानी संस्था आपकी वर्तमान आय का विश्लेषण करके लोन EMI का भुगतान करने की आपकी क्षमता का निर्धारण करते हैं। संभवतः, आप पार्ट टाइम नौकरी या स्टॉक्स जैसी तरल संपत्तियों (liquid assets) की बिक्री द्वारा अपनी वार्षिक आय बढ़ाने का प्रयास कर सकते हैं। आपके लोन-आय अनुपात की वृद्धि के साथ-साथ, आपके लोन प्राप्ति की संभावनाएं भी बढ़ सकती हैं।

3. लोन लेने की सीमा निर्धारित करें : यदि आप अपने वित्तीय लक्ष्य पूरा करने के लिए आवश्यक से अधिक धन उधार लेते हैं, तो आपके होम लोन प्राप्त करने की संभावनाएं कम हो जाती हैं। ज्यादा बचत और निवेश करें, और समझदारी से तय करें कि आपको कितने लोन राशि की आवश्यकता है और उस विशेष राशि के लिए एक आवेदन जमा करें।

4. सह-हस्ताक्षरकर्ता (co-signor) या गारंटर जोड़ें : कुछ मामलों में, अपने प्रयास से ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर को जोड़ने का विचार करें। एक सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने घर ऋण ईएमआई को समय पर भुगतान करते हैं, और यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो उन्हें आपकी ओर से ऋण का भुगतान करना होता है। हालांकि, सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर प्राप्त करने के अपने खुद के नियम और शर्तें होती हैं, इसलिए सुनिश्चित रहें और इसका ध्यान रखें।