एमएसएमई बिजनेस लोन के लिए गाइड: फायदे और आवेदन प्रक्रिया

3 मिनट, अक्टूबर 10, 2023

बतौर उद्यमी या छोटा कारोबारी, आपको अपने व्यवसाय को चलाने या उसे बढ़ाने के लिए फंड जुटाना चुनौती भरा लग सकता है। यहीं पर एमएसएमई बिजनेस लोन आपके काम आता है, जो आपके कारोबार को बढ़ाने के लिए जरूरी वित्तीय मदद देता है। इस लेख में, हम एमएसएमई बिजनेस लोन की बुनियादी बातें और इसकी आवेदन प्रक्रिया के बारे में बताएंगे।

एमएसएमई बिजनेस लोन की अहमियत

• इससे सूक्ष्म, लघु और मध्यम कारोबार को वित्तीय सहायता मिलती है
• इससे कारोबारों को अपने संचालन को बढ़ाने, उपकरण खरीदने, कर्मचारियों को काम पर रखने और अपने प्रॉडक्ट या सर्विस में सुधार करने में मदद मिलती है
• इससे आपके कारोबार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने और डेवलपमेंट का लक्ष्य हासिल करने के लिए फंड पाने में मदद मिलती है

अलग-अलग तरह के एमएसएमई बिजनेस लोन

एमएसएमई बिजनेस लोन कई फॉर्म में होते हैं, जैसे:

• टर्म लोन - यह आमतौर पर निश्चित रीपेमेंट शेड्यूल के साथ एक निश्चित अवधि के लिए दिया जाता है।
• वर्किंग कैपिटल लोन - इसका इस्तेमाल, सैलरी, किराया और इन्वेंट्री जैसे रोजाना के संचालन खर्चों को फंड देने के लिए किया जाता है।
• इक्विपमेंट लोन - इससे कारोबारों को अपने संचालन के लिए जरूरी मशीनरी, उपकरण या वाहन खरीदने में मदद मिलती है।
• बिजनेस क्रेडिट लाइन - इससे एक रिवॉल्विंग क्रेडिट फैसिलिटी मिलती है, जिससे कारोबारों को जरूरत के अनुसार फंड उधार लेने और उन्हें अपने कैश फ्लो के अनुसार चुकाने की अनुमति मिलती है।

छोटे स्केल के कारोबार, एमएसएमई लोन के साथ-साथ प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) का इस्तेमाल कर सकते हैं, जो एक सरकारी योजना है जिसका उद्देश्य सभी नागरिकों को वित्तीय समावेश देना है। यह स्कीम न्यूनतम बैलेंस की जरूरत के बिना एक बुनियादी बचत खाता और रुपे डेबिट कार्ड देती है, जो आर्थिक रूप से सबसे ज्यादा वंचित लोगों को भी बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंच देती है।

एमएसएमई बिजनेस लोन के फायदे

एमएसएमई बिजनेस लोन छोटे व्यवसायों को कई फायदे देते हैं, जैसे:

• जरूरी फंड तक पहुंच : एमएसएमई बिजनेस लोन से कारोबार में आ रहे वित्तीय संकट से उबरने के लिए फंड मिलता है।
• फ्लेक्सिबिलिटी : एमएसएमई बिजनेस लोन कई तरह के होते हैं, जो व्यवसायों को उनकी विशेष वित्तीय जरूरतों के आधार पर लचीलापन मुहैया कराते हैं।
• बेहतर कैश फ्लो मैनेजमेंट : एमएसएमई बिजनेस लोन लेकर, व्यवसाय अपने कैश फ्लो को बेहतर ढंग से मैनेज कर सकते हैं, भुगतान में देरी से बच सकते हैं और अपने विक्रेताओं को समय पर भुगतान करना तय कर सकते हैं।
• बेहतर क्रेडिट स्कोर : समय पर भुगतान करके, व्यवसाय अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं, जिससे भविष्य में क्रेडिट लेना आसान हो जाएगा।

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एमएसएमई बिजनेस लोन का आवेदन कैसे करें

एमएसएमई बिजनेस लोन का आवेदन करना मुश्किल लग सकता है, लेकिन सही तैयारी के साथ, प्रक्रिया आसान हो सकती है। एमएसएमई बिजनेस लोन का आवेदन करने के लिए यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं:

स्टेप 1: अपनी फंडिंग जरूरतों और पात्रता को तय करें

एमएसएमई लोन का आवेदन करने से पहले, यह तय करें कि आपको कितना फंड चाहिए, किस तरह का लोन आपके व्यवसाय के लिए सबसे सही रहेगा, और क्या आप लोन के पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। पात्रता मानदंड में आमतौर पर बिजनेस विंटेज, रेवेन्यू, क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय मैट्रिक शामिल होते हैं। आप लेंडर से उनकी विशिष्ट जरूरतों को समझने के लिए संपर्क कर सकते हैं।

स्टेप 2: अपने डॉक्युमेंट इकट्ठा करें

एक बार जब आप अपनी फंडिंग जरूरतों और पात्रता को तय कर लेते हैं, तो लोन का आवेदन करने के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें। इन डॉक्यूमेंट में आम तौर पर आइडेंटिटी और एड्रेस प्रूफ़, बिजनेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ, वित्तीय विवरण, टैक्स रिटर्न और व्यवसाय से जुड़े दूसरे डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं। लेंडर से उनकी विशिष्ट जरूरतों को समझने के लिए संपर्क करें।

स्टेप 3: लेंडर और लोन के विकल्पों का पता लगाएं

अलग-अलग लेंडर और लोन के विकल्पों का पता लगाएं ताकि आपके व्यवसाय की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने वाला सबसे अच्छा विकल्प मिल सके। ऐसे लेंडर का पता लगाएं जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दर, फ्लेक्सिबल रीपेमेंट टर्म और तुरंत सुधार के लिए समय की पेशकश करते हैं।

स्टेप 4: लोन के लिए आवेदन करें

लेंडर को जरूरी डॉक्यूमेंट के साथ अपने लोन का आवेदन जमा करें। लेंडर आपके आवेदन और डॉक्युमेंट की जांच करेगा और जरूरत पड़ने पर अतिरिक्त जानकारी मांग सकता है।

स्टेप 5: मंजूरी और भुगतान होने का इंतजार करें

एक बार जब लेंडर आपके लोन को मंजूरी दे देता है, तो वे आपके बैंक खाते में फंड का भुगतान करेंगे। लोन की मंजूरी और भुगतान के लिए लिया गया समय लेंडर के इंटरनल प्रोसेस के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।

निष्कर्ष

एमएसएमई बिजनेस लोन छोटे व्यवसायों को बढ़ने और सफल बनाने में जरूरी भूमिका निभाते हैं। बैंक 50,000 से लेकर 50 करोड़ रुपये तक का एमएसएमई लोन देता है। इनमें टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और बिजनेस क्रेडिट लाइन शामिल हैं, जिसमें फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्प और प्रतिस्पर्धी ब्याज दर हैं जो व्यवसायों को अपने वित्त को सही तरीके से मैनेज करने में मदद करती हैं। एक्सिस बैंक एमएसएमई लोन का आवेदन करने के लिए, वेबसाइट पर जाएं, या किसी प्रतिनिधि से बात करने के लिए किसी भी शाखा में जाएं।

डिस्क्लेमर: यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से है। इस लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और जरूरी नहीं कि एक्सिस बैंक लिमिटेड और उसके कर्मचारियों के विचार हों। एक्सिस बैंक लिमिटेड और/या लेखक कंटेंट और जानकारी के आधार पर किसी भी वित्तीय निर्णय लेने के लिए पाठक द्वारा किए गए किसी भी प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए ज़िम्मेदार नहीं होंगे। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।