जानें पर्सनल लोन के बारे में – लाभ, ब्याज दरें और पात्रता
5 मिनट, फ़रवरी 8, 2023
जीवन में अपनी अलग-अलग आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए हम अक्सर प्लान और निवेश करते हैं, चाहे वह मजेदार छुट्टियों का सपना हो, बच्चों की शादी का खर्च हो, अपने घर की मरम्मत करना वगैरह हो।
इन सबमें कई बार महंगाई हमारे आड़े आती है। दूसरे शब्दों में कहें तो हमारा निवेश प्रभावी तौर पर मुद्रास्फीति ( इंफ्लेशन) का मुकाबला नहीं करता है। नतीजतन, निवेश के जरिए हम जो पूंजी इकट्ठा करना चाहते हैं, वह कम हो जाता है। साथ ही, कई बार जीवन में कुछ अप्रिय घटनाएं भी हो जाती हैं जिनसे हमारी पूंजी खत्म हो सकती है।
ऐसे समय में पर्सनल लोन आपको बचा सकता है। जब आपको पैसों की सबसे ज्यादा जरूरत होती है, तब पर्सनल लोन प्रभावी तौर पर आसानी से पैसे देता है!
पर्सनल लोन में आपको 50,000 से 15 लाख रुपए तक की राशि मिल सकती है। लोन आमतौर पर 48 घंटों के भीतर दे दिया जाता है। अगर आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, आपके दस्तावेज पूरे हैं और आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखते हैं, तो कभी-कभी आवेदन करने के दिन ही मिल जाता है।
पर्सनल लोन के बारे में जानने लायक पांच बातें…
1. कम से कम कागजात
दूसरे लोन की तुलना में पर्सनल लोन के लिए कम से कम कागजातों की जरूरत होती है। आमतौर पर, आपका आयु प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, फोटो पहचान प्रमाण, वेतन पर्ची, फॉर्म 16, बैंक विवरण, आयकर रिटर्न और योग्यता प्रमाण/पंजीकरण प्रमाण की जरूरत होती है। इन कागजातों को लोन एप्पलीकेशन फॉर्म, जमा करते समय 2 फोटो के साथ ही जमा करना होता है।
इसके लिए आपको 21 से 60 साल के बीच का होना चाहिए। साथ लोन देने वाले के क्राइटीरिया के मुताबिक एक खास मासिक आय भी होनी चाहिए। एक्सिस बैंक के क्राइटीरिया के हिसाब से यह 15,000 होना चाहिए।
2. अनसिक्योर्ड लोन
इसमें आपको अपनी मौजूदा संपत्तियों को गिरवी रखने की जरूरत नहीं है; क्योंकि पर्सनल लोन असुरक्षित (अनसिक्योर्ड) लोन होता है। यानी लोन पाने के लिए किसी भी संपत्ति (घर, कार, निवेश, आदि) को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती।
हालांकि, पर्सनल लोन देने से पहले, बैंक/वित्तीय संस्थान अपनी जांच करते हैं। यानी, वे आपकी लोन चुकाने की क्षमता और वित्तीय स्थिरता के पृष्ठभूमि की जांच करते हैं।
आपके क्रेडिट स्कोर (जो आपके क्रेडिट स्कोर को दर्शाता है) को आंकने के लिए आपके व्यक्तिगत वित्तीय कागजातों और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट (क्रेडिट सूचना कंपनियों जैसे CIBIL, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, हाईमार्क, आदि से स्रोत) की सावधानीपूर्वक जांच की जाती है।
.3. प्रतिस्पर्धा (कॉम्पेटिटर) वाली ब्याज-दर
पर्सनल लोन पर लगने वाली ब्याज दर प्रतिस्पर्धी है। लेकिन ध्यान रखें कि ब्याज दर आपकी आयु, आय स्थिरता, वेतनभोगी या स्व-नियोजित, काम के अनुभव के वर्षों की संख्या (वर्तमान नौकरी/व्यवसाय/पेशे में, और कुल), आपके क्रेडिट स्कोर, मौजूदा ईएमआई (यदि कोई हो), आपकी भुगतान क्षमता, लोन की अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
इसीलिए, उधारदाताओं के बीच ब्याज दरों की तुलना करना सही होता है। अगर आपको सर्वोत्तम दर मिलती है, तो यह ब्याज के खर्च को कम कर देगा और इससे भुगतान करना सहज हो जाएगा।
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4. भुगतान की अवधि
पर्सनल लोन के लिए भुगतान की अवधि 12 से 60 महीनों के बीच होती है। आपको अवधि तय करने का विकल्प दिया जाता है।
ध्यान रखें कि एक लंबी अवधि आपकी ईएमआई को कम कर सकती है और भुगतान को सुविधाजनक बनाती है, जबकि कम अवधि (2 से 3 साल) का चुनने से आपकी ईएमआई बढ़ जाती है।
5. लचीलापन और सर्विस
ऊपर बताई गई बातों के अलावा, कुछ ऋणदाता भुगतान की प्रक्रिया में कुछ लचीलापन भी देते हैं। इसलिए, इस बारे में उनसे पूछें और अपनी अपेक्षाओं के मुताबिक चुनें। यह भी सुनिश्चित करें कि ग्राहक सेवा ऊंचे मानकों वाली हो, जहां आपकी जरूरतों और समस्याओं को समझा जाता हो।/
अपने पर्सनल लोन की तुरंत मंज़ूरी के लिए यहां बताई जा रही कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। जितना ज्यादा क्रेडिट स्कोर (750 और उससे अधिक) उतना ही अच्छा है।
- जहां तक संभव हो एक से ज्यादा लोन के लिए आवेदन न करें, क्योंकि इसका प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है।
- आदर्श तौर पर, सुनिश्चित करें कि आपने पिछले छह महीनों में पर्सनल लोन नहीं लिया हो, क्योंकि इससे आपके व्यक्तिगत वित्त के बारे में बहुत अच्छी इमेज नहीं दिखती है।
- कर्ज का बोझ कम रखें (आदर्श तौर पर, आपकी ईएमआई नेट टेक-होम पे के 40% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए)।
- सुरक्षित और असुरक्षित लोन के बीच उचित संतुलन बनाए रखें, क्योंकि इनका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है।
- बहुत ज्यादा क्रेडिट कार्डों के इस्तेमाल से बचें। केवल एक जोड़े का इस्तेमाल करें जो आपकी जरूरतों के मुताबिक हो और देय तिथि से पहले अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करें।
निष्कर्ष में…
वित्तीय विवेक के हिसाब से, पर्सनल लोन या वेडिंग लोन चुनते समय अपनी जरूरतों पर विचार करें न कि पात्रता पर। यह सुनिश्चित करें कि आपके पर्सनल लोन पर ईएमआई कितनी होगी और यह किफायती है या नहीं। आप पर्सनल लोन की ब्याज दर भी जान सकते हैं।
अपने बजट से ज्यादा खर्च करना और बाद में अपने ईएमआई को भर न पाना खराब होता है। ईएमआई भरने में चूकने से आपको डिफॉल्ट, पेनल्टी, लेट फीस और अन्य सहायक शुल्कों पर ज्यादा ब्याज के कारण लोन ज्यादा महंगा पड़ सकता है। एक बार जब आप ऐक्सिस बैंक के पर्सनल लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आप अपनी वित्तीय भलाई के लिए लोन का भुगतान पूरी लगन से करना सुनिश्चित करें।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से है। इस लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और जरूरी नहीं कि एक्सिस बैंक लिमिटेड और उसके कर्मचारियों के विचार हों। एक्सिस बैंक लिमिटेड और/या लेखक कंटेंट और जानकारी के आधार पर किसी भी वित्तीय निर्णय लेने के लिए पाठक द्वारा किए गए किसी भी प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए ज़िम्मेदार नहीं होंगे। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।